La banca pierde más de 21 millones al año por fraude digital

 

En este sentido, el informe 'El futuro de la confianza digital. Agentes de IA y la velocidad del fraude y el crimen financiero', apunta que el impacto de esta cuestión también alcanza al cliente final.

 

Así, el estudio atestigua que poco más de la mitad (53%) de los profesionales del sector bancario español encuestados reconoce que sus clientes sufren pérdidas por encima también de los 21 millones de euros anuales por fraudes y estafas autorizada.

 

Se trata de casos en los que la víctima acaba validando una operación tras ser manipulada por técnicas de ingeniería social cada vez más sofisticadas, tal y como asevera la investigación.

 

El estudio, basado en una entrevista a 60 profesionales de gestión del fraude, prevención de delitos financieros y riesgos y cumplimiento normativo en España, sitúa al país como uno de los mercados donde existe mayor consenso sobre el crecimiento del fraude y su aceleración en los últimos años.

 

En cifras, casi la totalidad (97%) de los expertos financieros de España afirma que los intentos de fraude "están aumentando", frente al 81% registrado a nivel global. Además, el 93% reconoce un incremento de las pérdidas, frente al 76% internacional, "lo que evidencia que no solo hay más fraude, sino que sus consecuencias económicas también son mayores", remacha el informe.

 

Entre las herramientas de las que se sirven los ciberdelincuentes el informe identifica a la Inteligencia Artificial (IA) como uno de los factores que está transformando el fraude financiero.

 

De hecho, el 90% de los profesionales consultados en España señala especialmente a los agentes de IA como una de las nuevas líneas de vulnerabilidad que los delincuentes podrían explotar a corto plazo. "El fraude se ha vuelto más complejo, con ataques más automatizados, personalizados y difíciles de diferenciar de una operación legítima", detalla el estudio.

 

De hecho, desde BioCatch aseguran que dos de cada tres profesionales reconocen que cada vez resulta más difícil distinguir entre una actividad legítima y una fraudulenta. La dificultad para anticiparse a los delincuentes también se refleja en las llamadas "cuentas mula", utilizadas por redes criminales para recibir, mover y ocultar dinero procedente de fraudes o actividades ilícitas. Así, el análisis añade que estas cuentas suelen estar a nombre de personas captadas o engañadas, o de intermediarios que colaboran en el movimiento de fondos sin conocer siempre su origen.

 

En concreto, el 57% de los líderes del sector bancario español encuestados reconoce que identifica estas cuentas demasiado tarde, normalmente cuando el dinero ya se ha movido, lo que dificulta su recuperación y amplifica el impacto del fraude. Una cifra que contrata con el 26% registrado a nivel global.

 

LA 'IA' COMO HERRAMIENTA PREVENTIVA

 

Ante esta situación, los propios profesionales consultados proponen reforzar la colaboración, mejorar el acceso a información en tiempo real y aplicar la IA también del lado de la prevención.

 

Asimismo, el 85% considera que el intercambio de información entre bancos mejoraría significativamente la prevención del fraude, mientras que el 88% destaca el valor de disponer de información en tiempo real sobre cuentas receptoras para detectar movimientos sospechosos antes de que el dinero desaparezca.

 

"Aunque la inteligencia artificial está aumentando la sofisticación del fraude, también puede convertirse en una herramienta defensiva", concluye el informe.